Perícia do seguro agrícola: como a seguradora mede a perda da lavoura
Aviso antes de colher, perito no talhão, amostragem, produtividade obtida contra a garantida: é assim que a perda vira indenização. E o que derruba a conta.
A perícia é o momento em que a seguradora mede o que o clima tirou da lavoura — e é ela, não o evento, que define a indenização. O caminho é sempre o mesmo: você avisa o sinistro dentro do prazo da apólice e antes de colher, a seguradora manda um perito ao talhão, ele amostra a lavoura, confirma que a causa foi um evento coberto e compara a produtividade obtida com a garantida. A diferença, dentro do limite da apólice, é o que se paga. Quem colhe antes do perito perde a prova; quem conduziu mal a lavoura perde parte da conta.
Antes de o perito chegar
- Avise assim que o evento acontecer — seca prolongada, geada, granizo, vendaval. O prazo está na apólice; na prática, dias.
- Não colha a área atingida. Se a colheita precisa começar em outra parte, separe e documente.
- Fotografe com data e localização: o talhão, as plantas, o dano.
- Tenha à mão o que prova a condução: notas de insumos, data de plantio dentro do Zarc, aplicações feitas.
O que o perito faz no talhão
- Confirma a causa: o dano é compatível com o evento coberto (seca, granizo, geada)? Praga e doença não são.
- Amostra: pontos distribuídos no talhão, contagem de plantas, vagens ou espigas, estimativa de produtividade.
- Calcula a produtividade obtida (kg/ha) e compara com a garantida — a produtividade esperada do município vezes o nível de cobertura (60% ou 70%).
- Desconta o que não é clima: falha de manejo, população abaixo do recomendado, área fora do Zarc.
A conta da indenização, com números
Exemplo: produtividade esperada de 60 sacas/ha, nível de cobertura de 70% — garantida de 42 sacas/ha. A perícia apurou 30 sacas/ha. A perda coberta é de 12 sacas/ha, multiplicada pelo valor da saca da apólice e pela área, dentro do LMI. Se a perícia apurasse 45 sacas/ha, acima das 42 garantidas, não haveria indenização — mesmo com quebra em relação às 60.
O que derruba a indenização
- Colheita antes da perícia: sem lavoura em pé não há o que medir.
- Plantio fora da janela do Zarc do município.
- Manejo abaixo do recomendado: o perito separa o que a seca fez do que o produtor deixou de fazer.
- Aviso tardio.
- Área declarada diferente da plantada.
Perguntas frequentes
Não na área atingida. Sem lavoura em pé não há o que amostrar, e a perda deixa de ser mensurável. Se a colheita precisa começar em outra parte, separe a área do sinistro e documente com foto datada e localizada.
Compara a produtividade obtida na perícia com a garantida, que é a produtividade esperada do município multiplicada pelo nível de cobertura contratado, 60% ou 70%. A diferença, vezes o valor da saca da apólice e a área, é o que se paga, dentro do limite máximo de indenização.
Porque a garantia não é a produtividade esperada, é a garantida. Numa lavoura com esperada de 60 sacas por hectare e cobertura de 70%, a garantida é 42: colher 45 é quebra em relação ao esperado e ainda assim fica acima da garantia.
Em regra não. A cobertura é climática — seca, geada, granizo, vendaval, chuva excessiva. O perito confirma primeiro se o dano é compatível com um evento coberto.
Colheita antes do perito, plantio fora da janela do Zarc do município, manejo abaixo do recomendado, aviso tardio e área declarada diferente da plantada.
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Fontes
Corretor de seguros e sócio-fundador da Chiare & Mendes, corretora habilitada pela SUSEP (202030976) em Dourados/MS, que atende todo o Brasil. Escreve sobre as dúvidas que chegam todos os dias no atendimento. Conteúdo informativo — não substitui a leitura das condições gerais da apólice nem orientação profissional individual.
