Bom preço no seguro do seu carro — e gente de verdade no dia do sinistro

Depende do veículo, do condutor e do CEP — mas a ordem de grandeza é de 3% a 6% do valor FIPE por ano para a cobertura compreensiva. Um popular de R$ 70 mil fica na faixa de R$ 2 mil a R$ 4 mil; uma caminhonete de R$ 250 mil passa de R$ 8 mil. A diferença entre seguradoras para o mesmo carro chega a 40%, e é por isso que a gente cota em várias antes de responder.

Para a compreensiva, muitas vezes não: o prêmio se aproxima do valor de mercado e a seguradora pode nem aceitar. Para roubo e furto com danos a terceiros, quase sempre vale — custa pouco e é o que protege do prejuízo que você não consegue pagar: bater num carro caro ou ferir alguém.

É a apólice mais barata e a que evita a dívida de uma vida: cobre o que você causa aos outros. Faz sentido para carro de baixo valor ou quando o orçamento não fecha a compreensiva. O que ela não faz é pagar o seu carro — nem batida, nem roubo.

É a parte do reparo que fica por sua conta num sinistro parcial. Franquia normal é o padrão; a reduzida custa mais no prêmio e menos no conserto; a majorada, o contrário. Em perda total e roubo não há franquia: a indenização é integral. Franquia só é paga quando há reparo, na oficina.

Cobre, desde que o condutor principal declarado seja quem mais usa o carro. Se um condutor de 18 a 25 anos dirige, isso precisa constar — omitir é o motivo mais comum de negativa. Emprestar o carro eventualmente a alguém habilitado está dentro da apólice.

Depende da apólice. A rede referenciada da seguradora dá vantagens (franquia menor, garantia, carro reserva mais rápido). A "livre escolha" existe em algumas companhias e custa um pouco mais. Na cotação a gente pergunta se você tem oficina de confiança.

Só se o uso comercial estiver declarado e a seguradora aceitar — a maioria não aceita, e a apólice particular não cobre. Não é um risco que a gente trabalha; se é o seu caso, é melhor procurar seguradora especializada em uso por aplicativo.

Não. Nenhuma lei obriga o proprietário a contratar seguro para o próprio carro no Brasil. O antigo DPVAT deixou de ser cobrado e o SPVAT, que o substituiria, foi revogado antes de entrar em vigor — em 2026 não há cobrança de seguro obrigatório de veículo. Quem costuma exigir é o contrato de financiamento, porque o veículo é a garantia do banco.

Na maior parte das apólices, não: a franquia é cobrada no dano parcial, quando o carro é consertado. Mas isso não é regra de mercado. Lendo as condições gerais das seguradoras com quem trabalhamos, encontramos companhia que desconta a franquia da indenização de perda total — é uma linha do contrato, não um padrão, e é uma das que conferimos antes de indicar.

A normal é a padrão da apólice. A reduzida diminui a sua parte no conserto e aumenta o prêmio: hoje a mais oferecida é a de 25% sobre a franquia normal, e também existe a de 50%. A majorada faz o contrário — prêmio menor agora, sua parte maior no dia do sinistro. Você escolhe na contratação, e o valor que ficar escrito na apólice é o que vale durante toda a vigência.

A seguradora não parcela franquia. Quem costuma parcelar, normalmente em até 4 vezes, é a oficina — e isso se negocia lá, não com a companhia. Vale perguntar antes de autorizar o serviço, porque muita gente descobre só na hora de pagar.

É o valor de referência do seu carro na data do sinistro, e ele vale em caso de perda total. Se a batida for parcial, ou seja, se der para consertar, a seguradora conserta — o limite da FIPE é para quando não dá. Dá para contratar acima ou abaixo de 100%, e isso muda o prêmio.

Não. Assistência 24 horas é serviço, não cobertura: guincho, chaveiro, pane seca e troca de pneu não mexem no seu bônus. O que mexe é sinistro com indenização. E vale saber que, no mesmo acionamento do guincho, a seguradora costuma disponibilizar um táxi para você voltar para casa.

Sim, pela compreensiva, que é a cobertura básica da maior parte das apólices. Muita gente imagina que precisa contratar algo à parte para isso, e não precisa. O que varia de uma seguradora para outra é o detalhe de cada evento, e é na condição geral que ele aparece.

Tem, mas não é a franquia grande do carro: cada peça tem a sua, bem menor. Para-brisa, vidro traseiro, vidro lateral, farol, lanterna e retrovisor entram com valores diferentes, e esses valores mudam bastante entre seguradoras e entre modelos — farol de LED, por exemplo, costuma ter franquia bem mais alta que o convencional. A lista completa vem no fim da cotação.

Não. Ele vale em sinistro aprovado, quando o carro vai para a oficina pelo seguro, e não vale para pane. Há ainda uma situação que confunde muita gente: se você for o terceiro de outra seguradora, consegue acionar o carro reserva dela; se o outro motorista estiver em associação veicular, e não em seguradora, não consegue.

É o caminho mais curto para a negativa no sinistro. CEP de pernoite, quem é o condutor principal, se há alguém de 17 a 25 anos dirigindo ou morando na casa e o uso do veículo entram no cálculo e na aceitação do risco. Informação errada pode gerar recusa do sinistro, perda de bônus ou cancelamento da apólice. Na dúvida, declare: pagar um pouco mais é melhor do que descobrir que não estava coberto.

Não é exigência geral do mercado. Em alguns modelos e perfis a seguradora pede ou oferece desconto para quem instala, mas não é uma regra que valha para todo carro. A gente avisa na cotação se o seu caso pede, em vez de deixar você descobrir depois.

Sim. A cotação é por WhatsApp e a apólice é digital; atendemos toda a região (Itaporã, Rio Brilhante, Maracaju, Ponta Porã, Caarapó, Fátima do Sul…) e clientes em outros estados. O sinistro é acompanhado à distância do mesmo jeito.