Seguro do financiamento (MIP e DFI) não é seguro residencial — e a diferença custa caro
Casa financiada tem MIP e DFI, obrigatórios, que protegem o banco: quitam a dívida se você morrer ou reconstroem o imóvel para o banco. Não cobrem roubo, raio, granizo nem o que está dentro. O que cada um faz.
Quem financia um imóvel paga dois seguros obrigatórios dentro da parcela: o MIP (morte e invalidez permanente), que quita o saldo devedor se o comprador morre ou fica inválido, e o DFI (danos físicos ao imóvel), que reconstrói a estrutura em incêndio, desmoronamento e alguns eventos da natureza. Os dois existem para proteger o banco, que é o dono do imóvel até a última parcela. Nenhum deles cobre o que está dentro da casa, roubo, raio que queima aparelho, granizo no telhado, nem manda um chaveiro à meia-noite. Isso é o seguro residencial — e ele é opcional.
O que cada um faz
- MIP: se o comprador morre ou fica inválido, a seguradora quita o saldo devedor. A família fica com a casa. Não tem nada a ver com a casa em si.
- DFI: se a estrutura sofre dano físico coberto — incêndio, explosão, desmoronamento, inundação em alguns contratos —, a seguradora paga a reconstrução até o valor do imóvel avaliado. Beneficiário: o banco primeiro.
- Seguro residencial: conteúdo contra roubo e incêndio, danos elétricos, vendaval e granizo, responsabilidade civil, vidros, assistência 24 h. E também a estrutura, se você quiser cobri-la acima do que o DFI garante.
O que o DFI não cobre, e a pessoa descobre no sinistro
- Roubo ou furto de qualquer coisa dentro da casa.
- Raio que queimou geladeira, TV, ar-condicionado — o dano elétrico.
- Granizo e vendaval no telhado, na maioria das apólices de DFI.
- Vazamento que alagou o vizinho de baixo.
- Chaveiro, encanador, eletricista.
- Depreciação: o DFI paga o que consta na avaliação do banco, não o custo de reconstruir hoje.
Então preciso dos dois?
Os obrigatórios você já tem, não escolhe. O residencial é a escolha — e é ele que protege o que é seu de fato: o conteúdo, os aparelhos, o telhado, a responsabilidade pelo vizinho. Custa de R$ 15 a R$ 60 por mês. Quem tem casa financiada e acha que "já tem seguro" costuma ter só o do banco.
Dá para trocar o seguro do banco?
Dá. A regulação permite ao comprador contratar MIP e DFI em outra seguradora, desde que com coberturas equivalentes às exigidas pelo banco (é a portabilidade do seguro habitacional). Em financiamentos altos, a diferença de preço pode ser relevante. A corretora cota — mas é um assunto separado do residencial.
Casa financiada?: Então você tem o seguro do banco. O que protege o que está dentro custa pouco e a gente cota em horas. Pedir cotação.
Corretora de seguros habilitada pela SUSEP 202030976. Conteúdo informativo — não substitui a leitura das condições gerais da apólice nem orientação profissional individual.
