Franquia do seguro auto: como funciona, quando você paga e como escolher

A franquia é o valor que fica por sua conta quando o seguro paga um conserto parcial — uma batida, um vidro, um retrovisor. Ela não se paga em roubo, furto nem perda total: nesses casos a indenização é integral. E ela não é uma taxa mensal: só existe quando há reparo, e é paga na oficina, na retirada do carro.

Um exemplo com números

Franquia de R$ 3.000. Bateu, o conserto ficou em R$ 9.000: a seguradora paga R$ 6.000 e você paga R$ 3.000 na oficina. Conserto de R$ 2.500, abaixo da franquia: não vale acionar — você pagaria tudo e ainda perderia a classe de bônus na renovação. É por isso que a corretora faz a conta com você antes de abrir o sinistro.

Reduzida, normal ou majorada

• ✓Normal: o padrão da seguradora para o modelo, geralmente entre 4% e 8% do valor FIPE.
• ✓Reduzida: franquia menor (paga menos no conserto), prêmio maior. Para quem prefere previsibilidade e usa muito o carro.
• ✓Majorada: franquia maior, prêmio menor. Para quem tem caixa para um reparo e quer se proteger do roubo e da perda total — que não têm franquia.

O que não tem franquia

Roubo e furto, perda total (quando o reparo passa de 75% do valor do veículo, pela regra da SUSEP), danos a terceiros e, em muitas apólices, vidros e faróis dentro da cobertura específica. Assistência 24 h — guincho, chaveiro — também não tem franquia.

Como escolher

Pergunte-se quanto você consegue pagar de uma vez num mês ruim. Se R$ 3 mil apertam, franquia reduzida. Se não apertam e o que te preocupa é perder o carro, majorada e o prêmio que sobra vai para a cobertura que importa. A cotação mostra as duas contas lado a lado.

Cotação com as duas franquias: A gente cota em 13 seguradoras e mostra normal, reduzida e majorada para o seu carro. Pedir cotação.