Carro financiado precisa de seguro? O que o banco exige e o que acontece sem

Nenhuma lei obriga a segurar carro financiado. O contrato de financiamento, na quase totalidade dos bancos, obriga: seguro compreensiva (roubo, furto, incêndio e colisão) durante todo o contrato, com cláusula beneficiária em favor do banco — se o carro some ou dá perda total, a seguradora paga primeiro o saldo devedor e o resto vai para você. Sem o seguro, o risco é o pior que existe no auto: ficar com a dívida e sem o carro. E o banco pode contratar um seguro por conta própria e cobrar na parcela, quase sempre mais caro.

O que o contrato costuma exigir

• ✓Cobertura compreensiva, não só roubo e furto nem só terceiros.
• ✓Cláusula beneficiária: o banco como beneficiário até o valor do saldo devedor.
• ✓Vigência contínua: apólice vencida é descumprimento de contrato.
• ✓Comprovação: alguns bancos pedem a apólice; a maioria só age quando não há seguro num sinistro.

O seguro que o banco oferece

Na hora do financiamento, a loja ou o banco oferece um seguro "já incluído na parcela". Você não é obrigado a aceitar: pode contratar onde quiser, desde que atenda ao contrato. O da parcela costuma ser mais caro e com menos escolha de cobertura, porque não passou por cotação — passou pelo balcão. Cotar em 13 seguradoras antes de assinar é a diferença de um bom dinheiro ao longo do contrato.

O que acontece sem seguro

• ✓Roubo ou perda total: a dívida continua inteira, o carro não existe mais. É o cenário que arruína financeiramente.
• ✓Descumprimento do contrato: o banco pode vencer a dívida antecipadamente ou contratar seguro e cobrar.
• ✓Batida: o conserto é seu, e o carro alienado continua sendo a garantia do banco.

Consórcio é igual?

Parecido: a administradora exige seguro compreensiva enquanto o bem está alienado, com ela como beneficiária. Vale a mesma cotação.

Financiou ou vai financiar?: Manda o modelo. A gente cota compreensiva com cláusula para o banco em 13 seguradoras e compara com a da parcela. Pedir cotação.