Vendaval e granizo: em que cidade a cobertura do seguro residencial é mais cara

Florianópolis teve a cobertura de vendaval e granizo mais cara das 28 cidades que a gente simulou: R$ 564,03 por ano no pacote de entrada, 6,6 vezes os R$ 85,76 de Aracaju, a mais barata. Curitiba ficou em segundo, com R$ 419,84, e Porto Alegre em terceiro, com R$ 257,13. A média das 28 foi de R$ 199,80. E a franquia mínima também muda de lugar para lugar: R$ 700 em sete estados do Sul e do Sudeste, R$ 500 nos outros.

Antes dos números, o que eles são: simulações que a corretora fez em 03/10/2026, numa seguradora só (a Allianz), com o mesmo perfil de casa em todas as cidades. O preço real muda com o CPF e o perfil de quem contrata, com o bairro e o CEP (não só a cidade), com o imóvel, com o valor segurado e com as coberturas e limites escolhidos — e muda com o tempo. Não é oferta nem proposta, e outras seguradoras têm preços e pacotes diferentes. Para saber o seu, só cotando com o seu endereço.

O ranking do vendaval nas 28 cidades

Três coisas saltam da tabela. As três capitais do Sul ocupam as três primeiras posições no Compacto e no Ampliado; no Exclusivo, Porto Alegre cai para quinto. Só Florianópolis e Curitiba passam de R$ 400 por ano, em qualquer pacote; no Compacto, da terceira colocada em diante, todas ficam abaixo de R$ 260. E a mediana, de R$ 188,24, mostra que metade das cidades pagou menos que isso pela cobertura no pacote de entrada.

O limite sobe seis vezes; o preço do vendaval, quase nada

O limite de vendaval é o mesmo em todas as cidades e muda com o pacote: R$ 25 mil no Compacto, R$ 50 mil no Ampliado e R$ 150 mil no Exclusivo. O preço dessa linha, porém, quase não se mexe. Em Dourados, o Ampliado traz o dobro do limite e cobra menos pelo vendaval que o Compacto:

A seguradora não explica como distribui o preço entre as coberturas de um pacote, e a gente não vai inventar o porquê. O que dá para dizer: nesses pacotes, o limite maior de vendaval não pesou no preço do vendaval. O que encarece o Ampliado e o Exclusivo são as outras coberturas, como roubo, vidros e danos elétricos com limite maior. O artigo "Compacto, Ampliado ou Exclusivo: o que muda entre os pacotes do seguro residencial" mostra esse salto cobertura por cobertura.

Vendaval caro não quer dizer seguro caro

Curitiba tem o segundo vendaval mais caro, e o pacote de entrada inteiro custou R$ 980,67, abaixo da média das 28 cidades, que foi de R$ 1.013,35. Aracaju, com o vendaval mais barato, pagou R$ 1.035,19 no total. O peso do vendaval no preço varia muito:

Em Curitiba, a cobertura de incêndio (R$ 130,29) e a de danos elétricos (R$ 68,09) estão entre as mais baratas da simulação, e isso compensa o vendaval. Em Aracaju acontece o contrário: o incêndio custou R$ 436,45. Quem quer entender o preço do seu seguro precisa olhar cobertura por cobertura, como no artigo "Quanto custa cada cobertura do seguro residencial".

Franquia mínima: R$ 500 ou R$ 700

A franquia do vendaval, que no seguro residencial também se chama POS, foi de 10% do prejuízo em todas as cidades. O que mudou foi o mínimo: R$ 700 em São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Espírito Santo, Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul; R$ 500 nos demais estados e no Distrito Federal. A conta é sempre a mesma: calcula-se 10% do prejuízo e, se der menos que o mínimo, vale o mínimo.

Na prática, a diferença entre os dois mínimos só existe em prejuízo de até R$ 7.000 e nunca passa de R$ 200. Uma dúzia de telhas quebradas num granizo leve pode ficar abaixo da franquia nos dois casos; um telhado destelhado, não. O artigo "Franquia do seguro residencial: como funciona a POS" tem mais exemplos de conta.

Por que o Sul paga mais? O que dá para dizer

A seguradora não publica o motivo do preço de cada cidade; o preço reflete o risco que ela calcula para aquele endereço. Um dos fatores possíveis é o clima, e para isso existe fonte pública. O Atlas Brasileiro de Desastres Naturais, do CEPED da Universidade Federal de Santa Catarina, reuniu os registros oficiais de desastre de 1991 a 2012: a Região Sul concentra 77% dos registros de vendaval (2.133 de 2.757) e 88% dos de granizo (1.446 de 1.638). Santa Catarina foi o estado com mais registros de granizo, 536; o Rio Grande do Sul, o com mais registros de vendaval, 758.

Isso não fecha a conta sozinho: o Atlas conta por estado, não por capital, e o Rio Grande do Sul, que lidera os vendavais, tem Porto Alegre só em terceiro no preço. A franquia mínima de R$ 700 coincide com o Sul e o Sudeste, as duas regiões com mais registros de vendaval (o Sudeste tem 19%), mas a seguradora não diz se o critério é esse. O clima é um fator possível, não a explicação.

O que a cobertura paga, e o que não paga

Nas condições gerais da Allianz, vendaval e granizo são uma cobertura opcional; nos três pacotes prontos que a gente simulou, ela já vinha incluída. Ela paga telhado e forro danificados e o que a chuva estragou depois de entrar pela abertura que o vento ou o granizo fez. Vento, para a Porto, a Allianz e a Mapfre, só conta como vendaval a partir de 54 km/h. Água que vem da rua, sobe pelo ralo ou entra pela janela é alagamento, outra cobertura, e nenhum dos três pacotes simulados a trazia. Os detalhes, com as exclusões, estão no artigo "Granizo, vendaval e chuva: o que o seguro residencial cobre em Dourados".

No temporal grande, quem decide é o limite

Um sinistro real que a gente acompanhou: num temporal de novembro, o vento arrancou parte do telhado, o forro de gesso cedeu e a chuva molhou guarda-roupa, colchão e a TV do quarto. Prejuízo: R$ 62.904,88. Aplicando as regras dos três pacotes simulados, como exemplo:

Aqui a franquia passa dos dois mínimos e é a mesma em qualquer cidade. O que pesa é o limite: no Compacto, a família ficaria com quase R$ 38 mil do prejuízo. Em Florianópolis, a linha de vendaval do Exclusivo custou só R$ 30,91 a mais por ano que a do Compacto, para um limite seis vezes maior.