Danos elétricos no seguro residencial: Dourados teve o preço mais alto entre 28 cidades

Na simulação que a gente fez em 28 cidades, a cobertura de danos elétricos do pacote mais simples custou R$ 295,51 por ano em Dourados, o preço mais alto de todos, e R$ 48,09 no Rio de Janeiro, o mais baixo: 6,1 vezes menos, com o mesmo limite de R$ 10 mil. Em Dourados, danos elétricos custa mais que a própria cobertura de incêndio (R$ 181,77). É a cobertura que paga a geladeira, o ar-condicionado e o motor do portão queimados por raio, curto-circuito ou pico de energia.

Os números são simulações feitas pela corretora em 03/10/2026, numa seguradora, a Allianz, com um perfil fixo. O preço real muda com o CPF e o perfil de quem contrata, com o bairro e o CEP (não só a cidade), com o imóvel, o valor segurado, as coberturas e os limites, e com o tempo. Não é oferta nem proposta, e outras seguradoras têm preços e pacotes diferentes. Para saber o seu, só cotando com o seu endereço.

Como a simulação foi feita

O ranking das 28 cidades

As três primeiras são do Mato Grosso do Sul e do Mato Grosso: Dourados, e Campo Grande e Cuiabá empatadas. No Exclusivo, as três dão exatamente o mesmo valor, R$ 1.056,00. No pé da lista estão Brasília, Curitiba e o Rio de Janeiro. A mediana das 28 cidades, no Compacto, foi R$ 177,94; Dourados ficou 66% acima dela.

Por que em Dourados? O que dá para dizer, e o que não dá

A seguradora não publica o motivo do preço de cada cobertura. O que se sabe é que ela precifica pelo endereço: o valor reflete o risco que ela calcula para aquele CEP, com os dados que ela tem. A gente não encontrou uma fonte pública que explique a diferença entre Dourados e o Rio nessa cobertura, então não vamos arriscar uma. Duas coisas ficam de pé mesmo assim. Primeira: com o mesmo perfil e o mesmo limite, o endereço sozinho multiplicou o preço por seis. Segunda: esse é o preço de uma seguradora; outra pode chegar a um número bem diferente para a mesma casa em Dourados, e por isso vale cotar em mais de uma.

Dentro do seguro de Dourados, é a cobertura que mais pesa

Olhando a apólice de Dourados linha a linha, danos elétricos é a cobertura mais cara do Compacto. No Rio é o contrário: é das mais baratas, e quem pesa é o incêndio. Os totais das duas cidades ficaram parecidos, mas por dentro os seguros são outros.

Quanto custa cada real de limite

O preço sobe com o limite, mas não na mesma proporção. Em Dourados, ir de R$ 10 mil para R$ 80 mil de limite, oito vezes mais, faz o preço da cobertura passar de R$ 295,51 para R$ 1.056,00, cerca de 3,6 vezes. Dividindo pelo limite:

Quanto de limite faz sentido? Some o que uma única tempestade levaria: geladeira, ar-condicionado, TV, micro-ondas e o motor do portão. E lembre que, na Allianz, o limite não se recompõe: o que um sinistro usa sai do limite até o fim da vigência (Condições Gerais, cláusula 20). Quem aciona danos elétricos em novembro entra em janeiro com menos.

O que a cobertura de danos elétricos cobre

Nas condições gerais da Allianz, a seguradora da simulação, a cobertura paga danos a máquinas, equipamentos, aparelhos eletroeletrônicos e instalações elétricas causados por (Danos Elétricos, cláusula 1):

• ✓Variação anormal de tensão, como o pico quando a luz volta.
• ✓Curto-circuito.
• ✓Calor gerado acidentalmente por eletricidade.
• ✓Descarga elétrica e eletricidade estática.
• ✓Queda de raio.
• ✓Notebook, netbook e ultrabook, que são a exceção na regra que exclui os portáteis (cláusula 3, c).

E o raio que queima o aparelho não é da cobertura básica. Na Allianz, a básica paga só o dano físico do raio que atinge a casa dentro do terreno (Incêndio, cláusula 1.1, b) e exclui o dano elétrico a equipamentos e instalações mesmo causado por raio, salvo quando a cobertura de danos elétricos foi contratada (cláusula 2, d). Outra confusão comum: a cobertura de equipamentos eletrônicos, que existe nos pacotes maiores, não paga dano elétrico; ela o exclui expressamente. A explicação completa, com o caso real e o passo a passo do laudo, está no artigo "O raio queimou a geladeira: o seguro paga? Danos elétricos, explicados".

O que fica de fora

A franquia: 10% com mínimo de R$ 600, nas 28 cidades

Diferente do preço, a franquia de danos elétricos foi a mesma em todas as cidades da simulação: 10% do prejuízo, com mínimo de R$ 600. Na prática, para qualquer prejuízo até R$ 6.000 vale o mínimo; acima disso, os 10%. Um sinistro real que a gente acompanhou: a luz voltou com pico depois de duas horas sem energia, e geladeira, ar-condicionado e motor do portão queimaram. Conserto dos três, com laudo: R$ 2.900. Com a franquia da simulação, a conta ficaria assim:

Para acionar, o documento que decide é o laudo técnico. A Allianz pede laudo de profissional habilitado, com assinatura, nome legível, CPF e o CNPJ da assistência técnica, dizendo a causa do dano e, se não tiver conserto, por quê (Condições Gerais, cláusula 16.2, s).

Foi raio ou foi a luz que voltou?

Faz diferença no caminho. Se o aparelho queimou com raio, o caminho é o seguro, pela cobertura de danos elétricos, explicada em "O raio queimou a geladeira: o seguro paga?". Se não teve raio e a luz só caiu e voltou queimando tudo, existe um segundo caminho: pedir o ressarcimento à distribuidora de energia, com prazos definidos pela ANEEL. Ele está em "A luz voltou e queimou a geladeira: a distribuidora paga ou o seguro?".

Mora em Dourados? Antes do verão

• ✓Abra a apólice e procure "danos elétricos": confira se a cobertura existe e qual é o limite.
• ✓Some o valor dos aparelhos que uma tempestade levaria de uma vez e compare com o limite.
• ✓Veja a franquia: com mínimo de R$ 600, prejuízo pequeno fica com você.
• ✓Guarde notas fiscais ou fotos das etiquetas dos aparelhos maiores.
• ✓Na renovação, peça para ver o preço de cada cobertura e cote em mais de uma seguradora.