Seguro residencial cobre chácara e imóvel rural? Quem aceita e o que fica de fora

Cobre, mas não em qualquer seguro residencial. Nas condições gerais que lemos, Porto Seguro Residência, Allianz e Mapfre aceitam casa em chácara, sítio ou fazenda, cada uma com as suas regras; o Porto Residencial Essencial, o que se contrata pela internet, exclui chácaras, sítios e fazendas. E o seguro residencial protege a casa e o que é de uso da família: galpão de produção, máquina agrícola, gado e grão ficam de fora e vão para o seguro rural.

Quais seguros residenciais aceitam imóvel rural

A pergunta certa não é "seguro residencial cobre área rural?", e sim "este produto aceita a minha casa?". Quatro pontos decidem: se fica em zona rural, se é moradia ou casa de fim de semana, de que é feita e se fica vazia. Lado a lado:

O que entra além da casa principal

Nas três seguradoras que aceitam, a apólice vai além da casa da família e alcança as construções em volta, desde que cumpram as regras de cada uma:

• ✓Porto Seguro Residência: galinheiro, estábulo, galpão ou garagem de máquinas, pocilga, currais, celeiros e a casa do caseiro, com o conteúdo que for do segurado — se não tiverem uso comercial e forem de alvenaria, metal ou vidro, com telhado incombustível.
• ✓Allianz: casa do caseiro, galinheiro, estábulo, galpão ou garagem de máquinas, pocilga, currais e celeiros, integralmente em alvenaria.
• ✓Mapfre: prédio, instalação elétrica e hidráulica de celeiros, currais, casa do caseiro, galpões, garagens de máquinas, estábulos, galinheiros e pocilgas, em alvenaria ou madeira.
• ✓Nas três: as dependências de qualquer casa, como edícula, churrasqueira, piscina e garagem, nas condições de construção de cada produto.

O que fica de fora: a produção

O seguro residencial é feito para a moradia. Quando a chácara produz para vender, a parte da produção sai da apólice, e as três seguradoras dizem isso de formas parecidas:

Para a produção, o seguro é rural

Pela regulação do seguro rural (Resolução CNSP nº 404/2021, como a SUSEP descreve), o seguro de benfeitorias e produtos agropecuários cobre perdas e danos aos bens ligados à atividade agrícola, pecuária, aquícola ou florestal que não foram dados em garantia de crédito rural. Os que foram dados em garantia vão no penhor rural. É ali que entram o galpão de máquinas, o silo, o curral e a produção guardada.

Na prática, uma chácara que produz pode precisar de duas apólices: a residencial para a casa da família e o que está dentro dela, e a rural para a estrutura e os bens da produção. Uma chácara só de moradia ou de lazer, sem produção, costuma resolver tudo no residencial, numa seguradora que aceite zona rural.

Chácara de fim de semana é outro seguro

Casa usada em fins de semana, feriados e férias é, para a seguradora, residência de veraneio, e não moradia habitual. O Porto Essencial e as condições do Porto Seguro Residência Habitual excluem esse uso; a Allianz e a Mapfre preveem. Contratar como moradia uma casa que passa a semana fechada é informar errado na proposta, e é no sinistro que isso aparece. Na Mapfre, por exemplo, joias mantidas em imóvel de veraneio ficam fora da cobertura de roubo.

O que informar na cotação

• ✓Que o imóvel fica em zona rural, com o endereço ou a localização da propriedade.
• ✓Se é a moradia principal da família ou casa de fim de semana.
• ✓O material das paredes e do telhado da casa e de cada dependência.
• ✓Quais construções existem em volta: casa do caseiro, galpão, curral, churrasqueira.
• ✓Se há produção para venda, e o que ela usa da propriedade.
• ✓Por quanto tempo a casa costuma ficar vazia.

Em volta de Dourados tem chácara de todo tipo: de moradia, de fim de semana e de produção. Para cada uma, a resposta é outra, e a diferença costuma estar nessas seis informações. As coberturas e a participação do segurado funcionam como em qualquer seguro residencial; o artigo "Franquia do seguro residencial: como funciona a POS, com exemplos de conta" mostra as contas.