Seguro auto vale a pena? A conta honesta, por tipo de carro

Seguro auto vale a pena quando existe um prejuízo que você não conseguiria pagar do bolso — e a pergunta certa é qual prejuízo é esse no seu caso. Para carro novo, financiado ou caminhonete, é perder o carro: compreensiva. Para carro de baixo valor, é bater em alguém: danos a terceiros, com roubo e furto se o roubo do modelo for alto. A conta muda por tipo de carro, não por opinião.

Carro novo ou financiado

Vale, e no financiado o banco exige. Um carro de R$ 90 mil roubado sem seguro é uma dívida de R$ 90 mil com o banco e sem o carro. A compreensiva custa 3% a 6% disso por ano. Não há cenário em que não valha.

Caminhonete: vale pelo valor e pelo roubo

Vale, pelo valor e pelo roubo. Em MS, a compreensiva de uma Hilux passa de R$ 8 mil por ano; parece muito até se comparar com R$ 250 mil que somem numa noite. Quem acha caro pode fazer roubo e furto com terceiros — cobre o pior cenário por bem menos.

Carro de 8 a 15 anos, valor baixo

A compreensiva muitas vezes não vale: o prêmio chega perto de 10% do valor e a seguradora pode nem aceitar. O que vale é danos a terceiros — porque bater num carro de R$ 200 mil com um carro de R$ 20 mil é o mesmo prejuízo — e roubo e furto se o modelo for visado. Custa pouco e cobre o que você não paga do bolso.

A conta em uma linha

Quanto você consegue pagar de uma vez sem se endividar? Tudo acima disso é o que o seguro tem que cobrir. Abaixo disso, é franquia majorada e prêmio menor. É a conta que a corretora faz na cotação — e que uma seguradora vendendo direto não tem interesse em fazer.