O que é o Zarc e por que ele importa?
Zoneamento Agrícola de Risco Climático: portaria anual do Ministério da Agricultura que diz, por município, solo e ciclo da cultivar, em que datas plantar com risco aceitável. Plantar dentro do Zarc é condição do seguro agrícola e do PSR; fora dele, mesmo por dias, não há cobertura.
Zoneamento Agrícola de Risco Climático: uma portaria do Ministério da Agricultura que diz, para cada município e tipo de solo, em que datas cada cultura pode ser plantada com risco aceitável. Plantar dentro do Zarc é condição para o seguro aceitar o risco e para o PSR subvencionar. Plantar fora — mesmo por uma semana — é ficar sem os dois.
Como ler o Zarc do seu município
- A portaria é por cultura e por estado, publicada no Diário Oficial e no site do MAPA; o aplicativo Zarc Plantio Certo mostra por município.
- Ela cruza tipo de solo (1, 2 ou 3, pela capacidade de retenção de água), grupo da cultivar (ciclo precoce, médio, tardio) e decêndio de plantio.
- O resultado é uma janela — por exemplo, do 3º decêndio de setembro ao 2º de dezembro para soja em determinado solo em Dourados — com nível de risco de 20%, 30% ou 40%.
Por que a seguradora exige
Porque o Zarc é a estatística de quando o clima costuma permitir a lavoura naquele lugar. Plantar fora da janela é assumir um risco que os dados dizem ser alto — e a apólice não foi precificada para isso. Por isso a data de plantio é uma das primeiras coisas que o perito confere no sinistro, e por isso a nota da semente e o registro de plantio importam.
O erro mais caro
Antecipar o plantio por uma semana para aproveitar a chuva, fora da janela. A lavoura pode até render — mas se der seca ou granizo, a seguradora nega, e o PSR não subvenciona. Em ano de El Niño forte, com chuva irregular no plantio, a tentação é maior e o risco também.
Esta resposta faz parte da página de Seguro agrícola, onde estão as coberturas, o que não cobre e como contratar.
Outras dúvidas sobre seguro rural e agrícola
O seguro rural cobre qualquer perda na fazenda?
Não. "Seguro rural" é um nome guarda-chuva para modalidades separadas: agrícola (a lavoura), máquinas, penhor rural, benfeitorias, pecuário e vida do produtor. Cada uma tem apólice própria, lista própria de riscos cobertos e exclusões próprias. Quem tem lavoura financiada, colheitadeira e silo precisa de três apólices, não de uma — e é comum descobrir isso no sinistro.
Abrir esta dúvida →Preciso de seguro para pegar crédito rural?
Na prática, sim. Para custeio de lavoura, os bancos que atendem a região costumam obrigar o seguro agrícola da própria lavoura. Para financiamento de máquina ou benfeitoria, pedem o penhor rural sobre o bem. E quase todo contrato de crédito rural exige também o seguro de vida do tomador. O que cada banco pede está no contrato — vale ler antes de assinar, porque a exigência muda a modalidade que você contrata.
Abrir esta dúvida →Quando devo contratar o seguro da lavoura?
Antes do plantio, e dentro da janela do Zarc do seu município. Com a lavoura já no campo a seguradora não aceita, ou aceita com restrição. Em Mato Grosso do Sul, soja se contrata entre agosto e outubro; milho safrinha, entre dezembro e fevereiro. Quem deixa para depois perde a safra e a subvenção junto.
Como funciona a subvenção do governo (PSR)?
O Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural paga parte do prêmio da apólice com recurso federal — historicamente entre 20% e 40%, conforme a cultura e o ano. O produtor não pede nada ao governo: a seguradora habilitada submete a apólice, e a subvenção vem descontada. Já fechamos apólices assim. O que ninguém controla é o prazo de liberação nem se a verba do ano ainda existe quando a sua apólice chega.
Abrir esta dúvida →Máquina agrícola entra no seguro rural?
Entra em apólice própria, de máquinas e equipamentos. Colheitadeira, trator, plantadeira, pulverizador e pivô de irrigação são cotados separado da lavoura, com coberturas de incêndio, tombamento, colisão, roubo, vendaval e raio. Faz sentido contratar junto do agrícola, e a gente cota nas mesmas seguradoras — mas são contratos diferentes, com sinistros diferentes.
Abrir esta dúvida →Dá para segurar o rebanho?
Dá, no seguro pecuário, a partir de 10 cabeças de bovinos. Cobre morte por acidente, doença não epidêmica, raio, picada de cobra e complicações de parto, conforme a apólice. A taxa depende do histórico de mortalidade da propriedade, da raça e do sistema de criação — quanto melhor a gestão, melhor a condição. É a modalidade com mais variação entre seguradoras.
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Quem responde por estas respostas
Conteúdo revisado por Ian Chiare Teixeira, corretor responsável técnico (SUSEP 202030976) · atualizado em
Responsável técnico pela operação da corretora. É quem responde tecnicamente pelas apólices intermediadas pela Chiare & Mendes.
Vila Planalto · Dourados/MS
Corretora de seguros é atividade regulada pela SUSEP. Você pode consultar o registro no site da Superintendência de Seguros Privados. As condições, os limites e as exclusões de cada cobertura constam nas condições gerais da apólice.