Essencial
Indenização a terceiros
O que o médico for condenado a pagar por danos causados a paciente no exercício da profissão — danos materiais, corporais e morais, conforme contratado —, dentro do limite da apólice.
Médico recém-formado em plantão
O processo chega anos depois. A conta da defesa chega antes.
Numa ação por falha de atendimento, advogado, perícia e custas são devidos desde a citação — e a maioria das ações termina improcedente, com o médico tendo pago a defesa inteira do próprio bolso. O seguro de responsabilidade civil profissional existe para essa conta, e só depois para a indenização.
Esta página é para um perfil: clínico geral ou generalista, atuando em plantão de pronto-socorro, uti ou unidade de urgência, sem procedimento cirúrgico eletivo e sem histórico de sinistro.
Custos de defesaIndenização a terceirosData retroativaPlantão de PS e UTITelemedicina
Como isso acontece
O que acontece entre a reclamação e a sentença
Entender esta sequência é entender o produto: o seguro trabalha muito antes de existir condenação, e na maioria dos casos a condenação nunca chega.
1
A reclamação chega
Por citação do oficial de justiça, por notificação do conselho ou por mensagem do advogado do paciente. Costuma chegar meses ou anos depois do atendimento, quando a memória do caso já esfriou.
2
A conta começa a correr
Advogado, perícia e custas são devidos desde o início, independentemente do mérito. Essa é a despesa que atinge quem não tem seguro — e boa parte das ações termina improcedente, com o médico tendo pago a defesa inteira.
3
O processo se arrasta
Ação de responsabilidade civil na saúde leva anos. Enquanto corre, há perícia, audiência e, em paralelo, a possibilidade de representação no CRM, que tem defesa própria.
4
A sentença, se vier
Pode ser improcedência, acordo ou condenação em danos materiais, morais e estéticos. É aqui que o limite da apólice importa — e até aqui, o que importou foi o custo de defesa.
O que a apólice faz
Três coberturas que são o seguro, e três que dependem do contrato
Essencial
Custos de defesa
Honorários de advogado, perícia e custas processuais. É o item que chega primeiro: a conta da defesa começa a correr anos antes de existir sentença, e em boa parte dos casos é a única que existe, porque a ação é julgada improcedente.
Essencial
Data retroativa
Estende a cobertura a atos praticados antes do início da vigência, desde que a reclamação chegue durante a apólice. Sem ela, atendimento feito antes da contratação fica de fora mesmo com o seguro em dia.
Conferir na apólice
Processo ético-disciplinar no conselho
Representação no CRM corre em paralelo à ação judicial e tem custo próprio de defesa. Nem toda apólice inclui — é um dos itens a conferir na especificação.
Conferir na apólice
Danos morais e estéticos
Podem vir dentro do limite principal ou em sublimite próprio, e a diferença aparece na hora da indenização. Vale olhar o percentual do sublimite, não só a presença do item na lista.
Conferir na apólice
Atendimento a distância
Telemedicina regulamentada pela Resolução CFM nº 2.314/2022. Algumas apólices incluem no objeto, outras silenciam e outras excluem — e isso precisa ser lido antes, não depois.
Antes de comparar preço
Cinco coisas decidem quanto você paga
Duas propostas com o mesmo valor podem ser muito diferentes. Vale olhar nesta ordem, e não pelo preço primeiro.
A especialidade
É o fator que mais pesa. Clínica médica e generalista estão entre as faixas de menor risco; cirurgia, estética e obstetrícia estão no outro extremo, com prêmio várias vezes maior. A apólice da Mapfre aceita declarar até três especialidades.
O limite de indenização
Quanto a seguradora paga, no máximo, somando indenização e custos de defesa do período. Dobrar o limite não dobra o preço: a curva é mais suave, e é por isso que subir um degrau costuma ser a melhor decisão da contratação.
A data retroativa
O ponto no passado a partir do qual os atos praticados podem ser cobertos. Quem contrata logo na formatura carrega essa data para frente a cada renovação; quem deixa para depois nunca recupera o período anterior.
O histórico de sinistro
Processo em curso, reclamação anterior ou aviso a seguradora pesam na aceitação antes de pesarem no preço. É a parte do questionário em que omitir é pior do que declarar: declaração inexata de má-fé faz perder a garantia.
Onde e como você atende
Plantão de pronto-socorro e UTI, telemedicina, atendimento domiciliar e procedimento invasivo entram no questionário porque mudam a exposição. Atividade não declarada é atividade não coberta.
Na prática
Situações que chegam até nós
Plantão de pronto-socorro, alta questionada
Paciente atendido na madrugada recebe alta e retorna em estado grave no dia seguinte. A família aciona o médico plantonista e o hospital, alegando falha na avaliação inicial.
Qual apólice responde
A responsabilidade civil profissional do médico responde pela defesa dele desde a citação e pela eventual indenização, dentro do limite. O hospital responde pela apólice dele — são seguros distintos, e um não cobre o outro.
Reclamação sobre fato de três anos atrás
Um médico contrata o seguro no quarto ano de atuação e, meses depois, recebe uma ação sobre um atendimento feito antes da contratação.
Qual apólice responde
Só há cobertura se a apólice tiver data retroativa que alcance aquele atendimento. Sem ela, o fato fica de fora mesmo com o seguro em dia. É o motivo de contratar cedo, e de conferir essa data antes do preço.
Ação improcedente, defesa paga
Depois de dois anos e meio de processo e uma perícia, a ação é julgada improcedente. O médico não indeniza nada — mas pagou advogado e perícia desde o começo.
Qual apólice responde
É o cenário mais comum de todos, e o que mais justifica o seguro: a cobertura de custos de defesa devolve exatamente essa conta, que existe mesmo quando não há erro nenhum.
Como funciona a contratação
Da sua tela até a apólice emitida
Preencher o formulário não contrata o seguro. Ele monta a proposta — e é a seguradora quem aceita o risco e emite a apólice. Escrevemos isso aqui de propósito, para ninguém supor o contrário.
1
Você preenche o questionário
Especialidade, onde atende, se faz procedimento, data retroativa pretendida e histórico de sinistro. São os mesmos campos que a seguradora pede — por isso ninguém volta para perguntar depois.
2
A gente monta e transmite a proposta
A equipe confere, cota na seguradora e transmite a proposta. Hoje esse passo é feito à mão, por uma pessoa, em horário comercial.
3
A seguradora analisa
Para o perfil desta página, costuma sair em um a dois dias úteis. Pode voltar aceito, aceito com agravo de prêmio ou recusado — e a gente avisa em qualquer dos três casos.
4
Aceito e pago, a apólice é emitida
Só a partir daí existe cobertura. Antes disso, o que existe é proposta — e a página diz isso em vez de deixar você supor o contrário.
Honestidade sobre o recorte
Se você não se encaixa, continua sendo atendido
Esta página foi montada para um perfil estreito, porque é o que permite padronizar a cotação sem inventar número. Quem está fora não é recusado — é cotado caso a caso, que é como este seguro funciona de verdade.
- Especialidade cirúrgica, estética ou obstetrícia
- Quem já responde a processo ou teve reclamação nos últimos cinco anos
- Quem atua como pessoa jurídica, com clínica própria
- Quem precisa de limite acima do maior desta página
Em qualquer desses casos, o caminho é o mesmo formulário: ele registra o seu perfil e a equipe cota sob medida, sem preço de prateleira.
Produto RC Médico e Dentista, da Mapfre Seguros
Dúvidas frequentes
Perguntas de quem está contratando
Não. O formulário monta a sua proposta e manda para a nossa equipe, que transmite à seguradora. A apólice só existe depois que a seguradora aceita o risco e o prêmio é pago — aceitação e emissão são atos dela, não da corretora. Enquanto isso não acontece, você não está coberto.
Para o perfil desta página, sem histórico de sinistro, a análise costuma sair em um a dois dias úteis. Com processo em andamento ou especialidade de maior risco, pode levar mais e pode voltar com agravo ou recusa. A gente avisa em qualquer dos casos, inclusive no ruim.
Porque o risco muda. A especialidade é o fator de maior peso — clínica médica e generalista ficam entre as faixas mais baixas, cirurgia e estética entre as mais altas. Depois vêm o limite contratado, a data retroativa e o histórico de sinistro.
Consegue, e é o melhor momento. A data retroativa é carregada para frente a cada renovação: quem contrata na formatura mantém coberto todo o período de atuação; quem contrata depois de alguns anos de plantão deixa esse intervalo descoberto para sempre.
É exatamente o perfil desta página. O que precisa constar é a atividade declarada: plantão, telemedicina, atendimento domiciliar e procedimento invasivo entram no questionário porque mudam a exposição, e atividade não declarada é atividade não coberta.
A pior coisa possível. Pelo art. 766 do Código Civil, declaração inexata ou omissão de má-fé sobre circunstância que influa na aceitação ou no prêmio faz o segurado perder o direito à garantia, além de continuar devendo o prêmio. Declarar um processo pode encarecer; omitir pode anular o seguro inteiro.
Depende da apólice. O processo ético-disciplinar no conselho corre em paralelo à ação judicial e tem custo de defesa próprio; algumas apólices incluem e outras não. É um dos itens que conferimos na especificação antes de você assinar.
A apólice da Mapfre trabalha com parcelamento, e as condições saem na própria cotação. A gente manda as formas de pagamento disponíveis junto com a proposta, para você escolher antes de fechar.
Quem responde por este seguro
Conteúdo revisado por Ian Chiare Teixeira, corretor responsável técnico (SUSEP 202030976) · atualizado em
IC
Ian Chiare Teixeira
Corretor Responsável Técnico
Responsável técnico pela operação da corretora. É quem responde tecnicamente pelas apólices intermediadas pela Chiare & Mendes.
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Registro SUSEP202030976
CNPJ37.063.239/0001-10
Corretora desde5 de maio de 2020
SedeR. Hilda Bergo Duarte, 850 – sala 02
Vila Planalto · Dourados/MS
Vila Planalto · Dourados/MS
Corretora de seguros é atividade regulada pela SUSEP. Você pode consultar o registro no site da Superintendência de Seguros Privados. As condições, os limites e as exclusões de cada cobertura constam nas condições gerais da apólice.
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Entender o risco antes de decidir
A página completa de RC médico, com a calculadora do que custa um processo pago do próprio bolso e as coberturas por especialidade.
Ver a página completa →Por que contratar na formatura
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A apólice do médico não defende o estabelecimento: a pessoa jurídica responde por conta própria e precisa da sua.
Ver clínicas e hospitais →Monte a sua proposta em uma tela
São os mesmos campos que a seguradora pede. Você preenche uma vez, a equipe transmite e avisa o resultado — inclusive se vier recusa.