O seguro residencial cobre furto sem arrombamento?

De R$ 40 a R$ 400 por mês. Um apartamento ou imóvel alugado, com cobertura de conteúdo e responsabilidade civil, fica perto do piso dessa faixa; uma casa própria com a estrutura segurada, vendaval, danos elétricos e roubo fica no meio; casa grande ou de alto padrão, com limites altos e itens de valor declarados, chega ao teto. O que decide é o valor declarado da estrutura e do conteúdo, as coberturas e os limites escolhidos e o CEP. O número exato sai depois de uma conversa sobre o imóvel.

Cobre, se a cobertura de danos elétricos estiver contratada — ela é opcional e não vem na apólice básica. Com ela, a seguradora paga o conserto ou a troca de geladeira, ar-condicionado, TV, micro-ondas e portão eletrônico queimados por curto-circuito, sobrecarga ou variação de tensão, inclusive na queda e no retorno da energia. Há uma participação do segurado em cada sinistro (franquia ou POS) e um limite, definidos na contratação. O que não entra: aparelho com defeito de fábrica, uso indevido ou desgaste, e dano sem laudo da assistência técnica.

Pode, e é o caso mais comum de quem descobre no sinistro que não tinha nada. O seguro do proprietário, quando existe, protege a estrutura dele: parede, telhado, piso. Os seus móveis, eletrônicos, roupas e a responsabilidade pelo que você causa a vizinhos são seus. A apólice do inquilino é de conteúdo e responsabilidade civil, sem a estrutura, e por isso custa menos. Muitos contratos de aluguel ainda exigem seguro incêndio em nome do inquilino — a apólice residencial completa atende a exigência e cobre o que é seu.

Cobre, com a cobertura de vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo — opcional, barata e a que mais aciona em Dourados entre outubro e março. Ela paga o telhado destelhado, a telha quebrada pelo granizo e o forro e os móveis molhados pela chuva que entrou depois. O que ela não paga é alagamento por chuva forte ou transbordamento: isso é a cobertura de inundação e alagamento, que nem toda seguradora oferece e que depende do endereço. Confira na apólice qual das duas você tem antes da tempestade.

Precisa. O seguro do condomínio é obrigatório por lei e cobre a estrutura do prédio e as áreas comuns: fachada, elevador, garagem, salão de festas. Ele não cobre o interior da sua unidade nem o que está dentro dela — móveis, eletrônicos, roupas, o piso que você trocou. E não cobre o vazamento do seu apartamento que estragou o de baixo: isso é responsabilidade sua, e a cobertura de responsabilidade civil familiar da apólice residencial é o que paga. É o sinistro mais comum em apartamento e o mais esquecido na hora de contratar.

É a parte de cada prejuízo que fica por sua conta antes de a seguradora pagar o resto. No residencial ela costuma se chamar POS, Participação Obrigatória do Segurado, e não é um valor fixo: é um percentual do prejuízo com um mínimo, escrito na apólice como "10% dos prejuízos, com mínimo de R$ 500". Num prejuízo de R$ 3.000 você fica com R$ 500, o mínimo; num de R$ 60 mil, com R$ 6 mil. Abaixo do mínimo não há indenização. Ela existe em coberturas como vendaval, danos elétricos e roubo; na de incêndio, em geral, não. Cada cobertura tem a sua, e vale olhar antes de fechar.